Recibir una herencia no siempre es una entrada de dinero directa, sino que en muchos casos si bien representa un patrimonio importante en muchos casos, existen multitud de situaciones en la que en un primer momento hay que hacer frente a gastos y obligaciones antes de obtener liquidez de la herencia o poder liquidar el patrimonio heredado. En muchos casos estos bienes pueden tener deudas como hipotecas a las que hay que seguir haciendo frente o hay que pagar impuestos para poder disponer de la herencia, que, si está no tiene cuentas bancarias con liquidez, es necesario aportar por parte de los herederos. En estos casos, es posible solicitar financiación mediante créditos hipotecarios sobre los bienes heredados, que se pueden conceder de forma conjunto junto con la aceptación y libre disponibilidad de la herencia
¿Qué son los créditos hipotecarios sobre los bienes heredados?
En muchos casos la herencia es un patrimonio importante, pero carece de liquidez o son bienes en los cuales proceder a su liquidez es un periodo de meses, como es el caso de activos inmobiliarios, caso muy diferente a acciones o fondos de inversión.
Sin embargo, es estos casos podemos tener liquidez muy rápido estableciéndolos como garantía para obtener liquidez hasta su venta, por ejemplo. De esta forma podemos hacer frente a los gastos de la herencia, pagos de impuestos o deudas con terceros que tuviera el fallecido y que hay que hacer frente de manera inmediata.
Ventajas de la constitución de un crédito hipotecario
Nos da la posibilidad de poder aceptar la herencia, aunque carezcamos de liquidez para hacer frente a gastos, impuestos y posibles deudas que tuviera con terceros.
No tenemos la necesidad de desprendernos de inmuebles de forma rápida o no deseada para hacer frente a los gastos o las deudas con hacienda.
No se quede parado y refinancie sus deudas y embargos
¿Cómo puedo solicitar créditos hipotecarios sobre una herencia?
Para poder solicitar un crédito hipotecario sobre bienes heredados es importante comprobar la situación legal de los bienes a hipotecar y poder demostrar la forma de devolución del crédito, bien mediante la liquidación de los bienes heredados o mediante unos ingresos estables que lo permitan pagar por cuotas a lo largo del tiempo.
En el caso de que el inmueble a hipotecar tenga cargas, habrá que conseguir los certificados de todas las cargas para poder cancelarlas en la constitución de la hipoteca.
¿Qué tengo que saber antes de aceptar una herencia?
En muchos casos vemos muchas ventajas y pocos inconvenientes, pero debemos recabar toda la información y tener claros los números antes de aceptar y firmar cualquier documento.
Es muy común ver solo los activos, como una propiedad con un alto valor y desconocer las obligaciones que esta tiene. En muchos casos, las propiedades pueden tener embargos, hipotecas, cargas o expedientes urbanísticos, deudas de la comunidad etc.
A esto hay que sumar los impuestos por aceptar la herencia a los que hay que hacer frente de manera inmediata. Incluso en algunos casos, pueden estar alquilados por importes muy bajos como una renta antigua, con plazos muy prolongados en el tiempo, que hacen que la propiedad solo genere gastos y los rendimientos sean nulos o incluso negativos.
En estos casos, o ante la ausencia de conocimiento fidedigno de la situación de los activos heredados, lo más conveniente es recurrir a profesionales, para evaluar riesgos y opciones antes de aceptar la herencia.