En las distintas peticiones de préstamo que recibimos en el despacho, las dudas diversas sobre la solicitud de créditos hipotecarios para fines distintos y diferentes son de toda índole, pues aunque no se crea, la diversidad de finalidades, casos y características de cada préstamo, son muy distintas.
En este post, vamos a reproducir varias de las preguntas que se nos plantean cada día y las respuestas o soluciones a cada una si las hay.
¿Se pueden solicitar créditos personales con asnef?
En caso de tener apuntes de asnef, la posibilidad de conseguir préstamos personales mengua bastante. Solo es posible en casos muy esporádicos, como que el asnef sea inferior a 300 € y que dicho asnef no sea consecuencia de cualquier producto de financiación, tarjeta de crédito o bancario, sea cual sea la causa.
En casos de que estos asnef sean superiores a los 300 € pero se pueda justificar condiciones excepcionales, como una reclamación que se encuentra en proceso judicial, el robo de una tarjeta de crédito que generó dicha deuda y denuncias acreditando su robo con anterioridad, que demuestran que la deuda no es del solicitante del crédito, es posible solicitarlo.
En caso contrario, no será posible la petición de créditos con asnef sin garantia hipotecaria
¿Se pueden solicitar créditos hipotecarios con asnef?
En caso de tener asnef, y no poder pedir financiación por los cauces habituales ni en las entidades de las que somos clientes y tenemos nuestras cuentas bancarias, es posible obtener financiación, pero los precios y características de estos créditos serán muy diferentes.
Hay que tener en cuenta que el asnef nos califica como morosos a la hora de realizar cualquier solicitud de crédito, por lo que si bien se puede conseguir, solo lo podremos obtener aportando garantías adicionales y con unos precios más elevados, debido a que el riesgo a la hora de concedernos un crédito es mayor que los de otra persona con un buen historial crediticio.
Se deberán aportar siempre garantías inmobiliarias, o bien garantías muebles, como concesiones administrativas como licencias de taxi, de loterías, etc
Los préstamos hipotecarios son la única opción de financiación con asnef y morosidad.
¿Se pueden realizar reunificación de deudas sin aval o garantía hipotecaria?
En caso de que no se tenga asnef o impagos y la cantidad a refinanciar sea pequeña, como algunos microprestamos o tarjetas de crédito, por importes como norma general inferiores a 10.000 €, es posible la solicitud de préstamos bancarios en los cuales el banco no esté muy interesado en la finalidad, se puedan conseguir financiación para su cancelación.
En caso de que la reunificación sea de deudas impagadas, el solicitante esté en asnef o sea una cantidad elevada, las posibilidades de consecución sin la aportación de garantía adicional es prácticamente inviable, a no ser en casos excepcionales, como que todo el importe a refinanciar sea de una misma entidad, dispuesta a dar opciones de pago y eliminar de sus balances los préstamos de dudoso cobro
Para casi todas las refinanciaciones de deudas es necesario la aportación de garantías adicionales.
¿Cuales son las características principales para conseguir créditos con asnef?
Realmente las características son las mismas que para acceder a cualquier otro crédito hipotecario, pero con ciertos cambios. Si bien hay que señalar que el aspecto negativo es una porcentaje de financiación respecto a la garantía menor que en cualquier otra entidad financiera, hay que tener en cuenta que en cuanto a la aportación de documentación y la evaluación de la documentación económica estas entidades son bastantes más laxas.
Esto fundamentalmente se debe a que el riesgo asumido en cuanto a la garantía es bastante menor y el cliente que solicita este tipo de crédito tiene unas características muy definidas que les llevan a este tipo de préstamo.
Debemos justificar una capacidad de pago sobre el préstamo a solicitar y el resto de préstamo que no se cancelen y queden en vigor.
En cuanto a la garantía, se debe justificar que se encuentra en un mercado inmobiliario o de su naturaleza en el caso de otras garantías como licencias de taxi, que permitan una estimación objetiva del bien y una salida y venta en caso de necesidad
¿Se pueden conseguir préstamos hipotecarios diferentes no destinados a la compra de vivienda sin tener propiedad?
Todo el mundo puede solicitar un crédito hipotecario, independientemente de la finalidad, aunque no tenga una propiedad a su nombre, o los derechos sobre una propiedad, como una herencia sin inscribir.
En estos casos, es posible aportando una figura a la operación como es la aportación del hipotecante no deudor o cotitular a la operación.
En ambos casos, la aportación a la operación es diferente, en el primer caso del hipotecante no deudor, la responsabilidad sobre el préstamo es la aportación de la propiedad o los derechos sobre la propiedad, no debiendo responder más allá, en caso de impagos, no pudiéndose adoptar ninguna acción o responsabilidad frente a impagos y gastos.
En el caso de cotitular con garantía hipotecaria, se afianza la operación, aportando una persona o personas, que aportan tanto ingresos como tora garantía, por lo que en caso de impagos, responden igualmente con la totalidad de su patrimonio.
Es posible conseguir financiación para proyectos de autónomos, refinanciar deudas, liquidez o cualquier otra liquidez.
¿Se pueden conseguir préstamos hipotecarios sin tener ingresos?
Si bien anteriormente no era una opción imprescindible para la consecución de un préstamo hipotecario, en la actualidad es muy poco viable conseguir un préstamo con garantía hipotecaria o no, sin justificar ingresos estables.
Tan solo en casos especiales, para cortos periodos de tiempo, y devolución con la venta de la propiedad, es posible en ciertos casos la concesión de préstamos, condicionados a la venta de la propiedad, pero cada vez más, en una situación anómala.