Qué hacer si me han denegado la hipoteca
Cuando se solicita un préstamo o se da una señal para la compra de una casa, se suele pensar que no va a haber problemas con el préstamo para la compra. Sin embargo, en muchos casos se recibe la noticia del banco de que han denegado la hipoteca. Esto suele dejar descolocado al comprador que en muchos casos incluso ha dejado una señal y ha constituido contrato de arras para efectuar la compraventa. Si esto pasa además de no comprar la casa, puede perder una importante cantidad de dinero en función de las arras.
Causas por las que puede denegar una hipoteca
Las razones de denegar una hipoteca son muchas y varían pudiéndose ser por causas imputables al cliente, la propiedad, el importe, etc.
En múltiples ocasiones, cuando deniegan una hipoteca, el cliente no suele saber a ciencia cierta cuál es la causa. Sin embargo, si el cliente lo solicita, los bancos están obligados a informar de la causa de la denegación por escrito, cosa que es desconocida.
Saber cuál es la causa de la denegación del préstamo es importante, pues sabiendo la causa, se podrá solicitar el préstamo en otra entidad sin volver a cometer el mismo error y tener posibilidades de aprobarlos.
Algunas de las causas más comunes son las que se detallan a continuación
Consúltenos de forma rápida y sencilla la viabilidad de su operación si le han denegado la financiación
Solicitar un préstamo por encima del 80% de compra
Muchos préstamos se solicitan en función de la tasación y no de la compra o se piden importes sin atender a porcentajes y solo en función de la necesidad del comprador. Hay que tener en cuenta, que independientemente de la capacidad económica del solicitante de la hipoteca, los bancos como norma general suelen conceder el 80% del menos de los dos valores, el de tasación o el de compra venta, por lo que si se solicita un importe mayor es fácil que se deniegue la operación.
Cuando se solicita un importe mayor, como una hipoteca al 100 de compra o un 100% más gastos, es muy complicado de conseguir para un particular y lo normal en estos casos es que el banco deniegue la operación, independientemente de que la tasación sea mayor y la operación sea viable al 80% de tasación.
Para sacar este tipo de operaciones, deben de ser negociar en cada caso particular con riesgos, algo a lo que los solicitantes en la mayoría de los casos no pueden optar y debe de ser realizado por un bróker hipotecario
Solicitar una reunificación de deudas
En los casos es los cuales no se pide la hipoteca para comprar la propiedad, sino que esta ya es propiedad del solicitante y se solicita un préstamo para reunificar deudas, impagadas o no, el banco tampoco lo suele dar.
Excepto en algunos casos muy particulares, las entidades no suelen refinanciar más que las deudas de su propia entidad.
En caso de querer reunificar deudas con hipoteca de varias entidades, lo más normal es realizarlo con intermediarios financieros, pues son casos complicados de reunificación y no suelen concederse al público en general
Solicitar un préstamo con asnef
Es otro de los casos difíciles de financiación. Por lo general, las entidades bancarias tradicionales no conceden financiación si se está en asnef y para conseguir un crédito están en Equifax o Experian, es necesario realizar una hipoteca a través de intermediarios especializados en este tipo de préstamos.
Por lo general los préstamos con asnef pueden realizar hasta 20 años y con un máximo del 40% del valor de la propiedad
Estar en asnef es una de las mayores causas de denegación de prestamos
Hipotecas denegadas por el bien que se compra
En muchos casos, desconocemos que la propiedad no cumple la legislación urbanística vigente o tiene expediente abiertos que se desconocen hasta que no se realiza la tasación, como estar en suelo público, haberse construido de forma ilegal o ser suelo rústico o industrial.
En estos casos, al saltar en la tasación, el banco deniega las hipotecas destinadas a vivienda, que solo puede realizarse en suelo urbano.
En otros casos, los inmuebles están afectados por problemas de los compradores por limitaciones de herencia o inmatriculación, que no permiten la inscripción firma de la hipoteca en registro y las entidades desisten de financiarlos
Me deniegan el préstamo porque la tasación ha salido baja
En muchos casos, por causas como la incertidumbre actual, o causas que desconocemos de la zona, la tasación puede salir por un importe muy inferior a la compra.
Un ejemplo es que los metros registrales no coincidan con los catastrales y reales, por lo que no se tasaran y puede reducirse el valor de la tasadora.
En la actualidad, por la cláusula COVID, que enuncia una incertidumbre sobre lo que puede pasar en el mercado inmobiliario a medio plazo, se están dando tasaciones por debajo de precio de mercado de hasta un 30% del valor de compra, por lo que se deniegan los préstamos al ir la solicitud incluso algunas veces por encima del 100% de la tasación.