Me entregan mi piso de obra nueva. Como evitar problemas.
La financiación de obra nueva es algo que en la mayoría de los casos se suele realizar subrogándose al préstamo promotor, por lo que la búsqueda de la hipoteca queda ahí, ya que en muchos casos es algo a lo que se pacta en contrato. Sin embargo se dan casos en los que esto no es así, bien por voluntad del comprador o bien por qué el banco no acepta la subrogación al comprador por el perfil económico y hay que buscar la hipoteca por otro lado, algo que si se deja para el final puede traer problemas.
Los problemas de la subrogación de hipoteca en obra nueva
Al comprar una obra nueva es normal que se dé una entrada importante al firmar el contrato y posteriormente se vayan realizando aportaciones en diferentes plazos según lo pactado, como cuotas mensuales, trimestrales, etc.
Esto suele ser mientras dure la construcción que en muchos casos es superior al año y medio o 2 años, lo cual aumenta de forma significativa en el caso de las cooperativas o vpo. Normalmente estas aportaciones suelen coincidir con el 20% del precio de la vivienda en muchos casos, por lo que a la hora de la venta y la firma ante notario es necesario tener los gastos y el IVA para pagárselos a la promotora.
Sin embargo existen casos en los cuales, además de subrogarse a la hipoteca del promotor hay que aportar aun una cantidad de pago al constructor, que debe tenerse ahorrada, por lo que es necesaria una liquidez mayor
Pero si no tengo el ahorro, necesario, la cantidad para los gastos o la situación económica no es la que estima el banco que es la idónea para realizar la firma de la hipoteca ¿Qué debo hacer?
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Qué hacer si el banco no me subroga la hipoteca o me falta dinero
En muchos casos en los cuales no se tiene el ahorro necesario se da por sentado que llegado el momento, el cliente solicitara una ampliación de la hipoteca al banco para hacer frente a los pagos necesarios o ni se le pasa por la cabeza que después de aportar durante años cuotas a la promotora, el banco no le concederá la hipoteca, pero esto es algo que es bastante más habitual de lo que parece.
En muchos casos, en el último momento, cuando a se están haciendo planes de mudanza, el banco se descuelga no autorizando la subrogación de los compradores, por lo que deben de buscar hipotecas por otras entidades, con el cartel de haber sido rechazados por la entidad del promotor, lo cual lleva tiempo y desesperación, pues la entrega de los inmuebles está a punto de empezar si no es que se produjo ya.
En otros casos, el banco si acepta la subrogación, pero no da ampliaciones, por lo que si no se tiene el ahorro, es imposible llevar a cabo la operación y el comprador sabe cómo reaccionar en muchos casos
Conseguir una hipoteca para comprar la obra nueva
En todo este tipo de situaciones, la más acertado es acudir a profesionales, pues existen plazos para la firma de hipoteca y entrega del inmueble, que en caso de no realizarse por parte del comprador, puede llevar a importantes sanciones económicas, perder el inmuebles y parte o la totalidad de las cantidades entregadas.
Es posible financiar la totalidad de la compra de una vivienda nueva e incluso parte de los gastos, en un corto plazo de tiempo, si se acude a un asesoramiento hipotecario especializado, que se mueva rápido y consiga la hipoteca de forma rápida, incluso las cantidades que necesita adicionales el comprador para evitar perder la oportunidad de acceder a la vivienda.
En caso de querer hacer la operación por su cuenta, es recomendable iniciar el proceso al menos 3 meses antes de la entrega de la obra , para tener opciones y no incumplir los plazos y si pasado un mes desde el comienzo de la búsqueda de la hipoteca, lo mejor será dejarlo en manos de profesionales, pues si bien es cierto que se pagan unos honorarios de intermediación, la opción de perder la casa que se quería comprar y parte o la totalidad es las aportaciones, es algo bastante más perjudicial que el pago de una comisión
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Puedo conseguir una hipoteca al 100 o 100 más gastos en obra nueva
El hecho de que la vivienda sea obra nueva o vpo no es un problema para conseguir una hipoteca al 100 financiando incluso los gastos, pues los requisitos serán los mismos que en lo de compra de cualquier otra vivienda.
Dependerá del perfil económico de los solicitantes y de las garantías o avalistas que se puedan aportar, en función de que se pida una cantidad superior al 80% de la compra o se soliciten también los gastos o parte de estos para la compra de la vivienda.