Cuando hablamos de Hipotecas al 100 más gastos casi siempre se piensa que este tipo de financiaciones están restringidas y dirigidas para funcionarios, que son los más agraciados para solicitar préstamos más complicados o indefinidos de larga duración, sin embargo también es posible conseguir hipotecas al 100 más gastos para autónomos, siempre que se cumplan determinadas condiciones.

¿Puedo pedir una hipoteca al 100 más gastos como autónomo?

No cualquier autónomo puede solicitarla, al igual que cualquier indefinido tampoco, pero es posible. Si se un autónomo con cierta trayectoria en su profesión, con varios años desde el alta y que tiene demostrados ingresos, se puede optar a este pido de hipotecas.

En el caso de que no se posea una antigüedad superior a 2 o 3 años, tal caso no es viable. En el caso de tributar por módulos, muchas veces tampoco es viable al no poder contarse todos los ingresos.

La cantidad declarada y el rendimiento de la actividad durante los dos años anteriores es fundamental a la hora de solicitar y realizar una hipoteca, si los ingresos no son homogéneos y suficientes durante los dos años anteriores a la solicitud de la financiación, dicho crédito no será viable

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Es posible financiar el 100 de la compra mas gastos, incluso para autónomos.

¿Me pueden solicitar garantías adicionales al pedir una hipoteca 100 más gastos por ser autónomo?

Al ser autónomo, en función de la antigüedad, pueden solicitar aval en caso de una antigüedad no demasiado elevada y no estar aun totalmente asentado o la variabilidad de los ingresos.

Sin embargo, algo que tenemos que tener en cuenta, independientemente de que se sea funcionario o autónomo, siempre que se solicite una cantidad superior al 100% de la compra, como una financiación al 100 más gastos, siempre van a pedir una garantía alternativa sobre la que distribuir el préstamo, pues ningún banco hoy en día va a conceder una operación por encima de su valor real.

La distribución de las cargas hipotecarias en estos préstamos suelen ser del 70% sobre la finca que se compra y un 30% de la finca que se presenta como aval para la consecución del préstamo

¿Por qué me puede interesar solicitar una hipoteca  100 más gastos?

Los motivos pueden ser diferentes en cada caso y solicitante. En el caso de autónomos puede pasar que no se quiera descapitalizar, pues en estos casos no queda claro la delimitación entre ahorros personales y ahorros destinados a la actividad profesional, por lo que una descapitalización para aportar una importante cantidad de ahorro a la compra de la vivienda, puede llevar a las restricción y puesta en peligro de la actividad profesional, o simplemente, estos ahorros son más productivos mediante su aporte a la empresas, que los intereses a los que se tiene que hacer frente en los momentos en los cuales más baratas están las hipotecas y lo complicado de encontrar liquidez en estos momentos.

También puede pasar que además de la compra y los gastos, haya que hacer frente a importantes reformas y rehabilitaciones, por lo que interese guardar el ahorro para hacer frente a las modificaciones necesarias de los inmuebles

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¿Todos los bancos son idóneos para hipotecas para autónomos?

No todos los bancos buscan el mismo tipo de cliente ni tienen  los mismos objetivos. En muchos casos, el total de los ingresos no están declarados o al tramitarse por módulos, los ingresos reales no coinciden con los que se declaran en renta, sin estar realizando ningún fraude por ello.

Sin embargo, a la hora de solicitar una hipoteca esto trae consecuencias si los ingresos por módulos no son suficientes para demostrar un correcto ratio de endeudamiento, lo que lleva a que se tengan que tener en cuenta otros indicares como libros de caja, pagos por tpv o movimientos bancarios, que no todas las entidades aceptan y que deberá de poner en conocimiento de los departamentos de riesgos, para que se puedan tener en cuenta, algo complicado para el público no especializado en la tramitación de hipotecas.

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