Como conseguir el 100 de financiación en una obra nueva
El 100% de financiación de una hipoteca consiste en financiar el total del precio de compra de una vivienda y en casos excepcionales, el total del precio de compra más los gastos. Lo que comúnmente se conoce como financiación al 100% más gastos.
si bien esto hoy en día es complicado pero posible para nuestros clientes, es también complicado en los casos de obra nueva.
Al comprar una vivienda de obra nueva, normalmente se suelen vender con carga hipotecaria a las que el comprador se suele subrogar. Estas hipotecas del promotor normalmente suelen ser el 80% de la compra, por lo que se deben destinar un 30% del precio del inmueble como aportación del cliente
Se puede financiar el 100% de obras nuevas también.
Financiar al 100% de una obra nueva
Es posible financiar el 100% de la compra de una obra nueva, pero con ciertas condiciones. Normalmente la obra nueva tiene los precios más altos de la zona, por lo que las posibilidades de una tasación más alta que el precio de mercado y poder sobre financiar esta muy limitado. Esto se debe a que las viviendas recién construidas suelen ser las más caras del entorno, al tener mayores prestaciones cada vez y contar con que es a estrenar, por lo que las tasaciones se suelen ajustar al precio de compra, no variando mucho.
En estos casos es posible financiar al 100%, pero la opción de elevar las tasaciones suele estar descartado.
Para financiar el 100% en vivienda de obra nueva es necesario siempre la aportación de garantías adicionales, como otra propiedad sobre la que dividir la responsabilidad hipotecaria entre ambas y conseguir la financiación
Consecuencias de avalar un préstamo al 100%
Si se aporta una propiedad para conseguir un mayor porcentaje de financiación respecto al valor de compra, surgen responsabilidades tanto en cuanto a cuestiones personales y patrimoniales.
En el caso de que se avale personalmente, se debe tener en cuenta que el aval es solidario durante toda la vida del préstamo, lo cual lleva a responder solidariamente durante todo el préstamo, en caso de impago.
Si el aval es exclusivamente patrimonial. es decir, avalando exclusivamente con una propiedad, sin aportar responsabilidad personal, esta responderá de la responsabilidad hipotecaria que recaiga sobre la finca adicional.
En estos casos, la hipoteca se suele dividir normalmente al 70% del préstamo sobre la vivienda que se compra, y el 30% restante sobre la garantía adicional que se aporta para garantizar el préstamo.
Estas fincas suelen hipotecarse sobre el 30% del importe solicitado, el cual se va amortizando al mismo tiempo que la primera garantía, por lo que en principio, tardará el mismo plazo que la garantía principal en amortizarse
¿Puedo amortizar anticipadamente una vivienda que esté avalando?
Por su puesto.En los préstamos hipotecarios quedan completamente delimitados lo que cada garantía responde del préstamo. En la distribución hipotecaria queda especificado lo que responde cada propiedad, por lo que en caso de querer levantar la hipoteca de una propiedad, se puede solicitar el certificado de las cargas sobre la finca que se quiera liberalizar de la hipoteca, y pagando la cantidad pendiente, quedará automáticamente liberada la propiedad
Una vivienda que este como garantía se puede vender y amortizar cuando se estime oportuno sin impedimento alguno.
¿Puedo vender una propiedad que está como aval?
La propiedad se puede vender sin problemas en cualquier momento, siempre que el precio de venta sea superior a las garga que tenga la vivienda, o en caso contrario, se aporte la diferencia, para cancelar las cargas.
En estos casos, solo hay que solicitar un certificado con la carga pendiente y realizar el pago de la carga de la hipoteca que recaiga sobre la vivienda en el momento de la compra, para que esta se realice libre de cargas.