Que saber al elegir y comparar hipotecas
Cuando se va a comparar hipotecas y se elige una para la compra de la vivienda, establecemos un contrato a muchos años y en multitud de casos no se comparan más que las vinculaciones y no se mira lo fundamental de la hipoteca, o lo que de verdad es necesario en muchos casos porque incluso se desconoce la dificultad de la hipoteca y los problemas del préstamo hipotecario que se va a solicitar
Que importe de hipoteca necesitamos
En multitud de ocasiones. se desconoce el importe necesario, pues no se es consciente de los gastos que lleva ligada la compra de vivienda.
Hay que tener en cuenta, que dependiendo de la propiedad que se compra, hay que pagar impuestos que suben la inversión.
En el caso de compra de vivienda de obra nueva, hay que pagar un IVA del 10% y, además, AJD y escrituras de compra, lo cual puede subir un 2% más la cantidad de ahorro a aportar, por lo que los gastos pueden llegar a superar el 13%, cantidad que no todo el mundo cuenta con ello
En muchos casos el ahorro disponible no es suficiente para comprar una propiedad
Qué ahorro tenga para comprar vivienda
En muchos casos, también se tiende a buscar la mejor hipoteca por condiciones. Pero esta no es válida.
Las hipotecas más competitivas, por lo general, están pensadas para el menor de los 2 valores, el 80% de compra o de tasación.
En caso de no disponer del 30% de los gastos, o estar buscando una financiación cercana al 100 % de la compra, necesitamos un tipo de operación muy poco frecuente en el mercado, buscando una sobre financiación por encima del 80% del valor de compra, que muchas entidades ni ofrecen ni estudian
Las vinculaciones de una hipoteca
Las condiciones de una hipoteca no son sólo las condiciones que se ofertan, sino también las vinculaciones para lograr esas condiciones.
Un ejemplo de ello es la hipoteca de ING que, si bien oferta unos tipos bastante atractivos, especifica bien claro que debes de contratar seguro de vida y hogar que oferta la entidad, algo que puede llevar a un gasto desmesurado en función de la edad del solicitante, por lo que en muchos casos es mejor un banco menos competitivo, pero con vinculaciones más fáciles de cumplir y no tan caras.
A veces la cuota de un seguro de vida puede suponer hasta dos mensualidades al año del préstamo.
Es importante buscar un banco con vinculaciones que no nos sean complicadas de cumplir
Bancos en función de la tasación necesaria
Si bien la ley dice que podemos tasar con cualquier tasadora, esto en muchos casos no es así. El banco es libre de tasar ellos con otra de su preferencia a su cargo y referenciar el préstamo a la nueva tasación.
Esto puede llevar que en pisos antiguos con menos metros registrados de los reales o en áticos, donde no se tasan las terrazas, sea necesario buscar una entidad donde nos admitan la tasación más favorable a nuestros intereses para que no se quede baja la e impida conseguir el préstamo por una tasación baja.
Para esto es conveniente recurrir a brókers hipotecarios, que tengan conocimiento de los tasadores de la zona, algo a lo que difícilmente podrá optar un particular
Aunque los denieguen en todos los bancos, es posible conseguir créditos con asnef
Pedir una hipoteca con asnef
En el caso de solicitar un préstamo y tener deudas, independientemente de que el préstamo sea para pagar deudas por una mala situación económica de la que se salió, ninguna entidad financiera nos concederá el préstamo.
Este tipo de créditos con asnef solo se gestiones por la intermediación de asesores especializados que puedan conseguir la financiación con morosidad. El cliente particular no podrá encontrar ninguna forma de financiar deudas o asnef.
Es destino de la hipoteca
El destino de la liquidez de la hipoteca es fundamental, en el caso de aperturas de nuevos negocios, liquidez, pago de impuestos, etc. se ven restringidos por la mayoría de las entidades y se necesita de asesoramiento para su consecución.
Muchas hipotecas están destinadas únicamente a compra de primera vivienda y no admiten ningún otro destino