Los bancos no incentivan las hipotecas para autónomos
Si algo es común en todas las crisis es que las entidades crediticias evitan correr los menos riesgos posibles. Ante este escenario lo más común es que las financiaciones sean concedidas sobre todos a indefinidos y funcionarios y se castiguen al resto de sectores, por lo que las hipotecas para autónomos sufren una recesión cada vez que lleva una crisis.
Si esta afirmación la contrastamos con los datos de lo que llevamos de año, podemos comprobar que las hipotecas concedidas durante el primer semestre de este año, más del 84% fueron concedidas a trabajadores con contratos indefinidos.
Para el resto de perfiles que no sean asalariados indefinidos con antigüedad, la concesión de hipotecas está muy restringida.
Puede conseguir fácilmente online una hipoteca aunque sea autónomo y su banco le haya dicho que no es viable.
Consecuencias de no conseguir hipotecas para autónomos
Esto lleva a que este sector del mundo laboral, además de sufrir la incertidumbre sobre su trabajo, se vea apartado de la compra de vivienda, encontrando cada vez menos ayudas y facilidades, por lo que acceder una vivienda para un autónomo es una tarea cada vez más complicada y con más dificultades en el camino y para conseguir la hipoteca siendo autónomo.
Pero la dificultas de consecuencia de las hipotecas siendo autónomos no es solo no poder acceder a viviendas y comprar propiedades tanto para establecerla como residencia habitual, como para inversión, alquiler, locales para ejercer la actividad productiva, etc., sino también para conseguir financiación y liquidez para su negocio y seguir con su actividad productiva.
En muy común que en el patrimonio de autónomos no esté diferenciados los activos que se dedica a la actividad profesional de la personal, por lo que, en multitud de ocasiones, para conseguir financiación o poder seguir con la actividad productiva, se soliciten hipotecas sobre bienes que no están afectados a la actividad empresarial y solo a la personal.
En épocas de crisis, el autónomo no es una de los activos más deseados en las entidades crediticias, por lo que conseguir financiación no puede conseguirse de otra forma más que con hipotecas sobre el patrimonio del autónomo, al reducirse así el riesgo sobre el préstamo.
Qué hipotecas puede conseguir un autónomo
Como norma general, los bancos solo financian el 80 % del menor de los valores de compra de vivienda o de tasación, pero existen opciones si se busca un poco en otras opciones hipotecarias.
Exceptuando el caso de funcionarios, que pueden optar según la tasación hasta el 100% de la compra, lo normal es que algunas entidades puedan conceder préstamos de hasta el 90% de la compra Venta sin aportar un aval y hasta el 100 por 100 más gastos con la aportación de avales.
En el caso de hipotecas para autónomos, en función de lo declarado, la actividad y antigüedad, es posible conseguir idénticas opciones que en el caso de asalariados con contrato indefinido.
Si el autónomo tiene una antigüedad aceptable en el sector y unos ingresos estables durante diferentes periodos, es posible llegar a conseguir el 90% del valor de compra sin la aportación de avales.
En cuanto a las hipotecas al 100% para autónomos o incluso 100% más gastos son viables, siempre que estas se soliciten aportando una doble garantía sobre la que distribuir el préstamo, normalmente en distribuciones del 70%. sobre la propiedad que se compra y el resto sobre la segunda propiedad que se estipula como aval.
Esta opción de hipotecas al 100 para autónomos evita que estos se tengan que descapitalizar en muchos casos para acceder a la compra de una vivienda y puedan dedicar los fondos a su actividad productiva
Podemos gestionar cualquier tipo de hipoteca, 100 mas gastos, con asnef, etc
Hipotecas para autónomos con asnef
En caso de autónomos con problemas de liquidez por estar en asnef, que necesiten de fondos para cancelar y pagar embargos, pagar deudas a Hacienda y Seguridad Sociall, conseguir liquidez para el negocio o cualquier otro destino, es posible la obtención de hipotecas mediante préstamos garantizados con propiedades inmobiliarias
En caso de tener asnef, es inviable conseguir financiación por los bancos tradicionales, por lo que se debe acudir a la intermediación de brokers, que pueden conseguir hipotecas incluso siendo u autónomo con asnef.
Este tipo de hipotecas suelen ser una transición hasta que se cancelen deudas y embargos, al tener un tipo de interés mayor, y pueden concederse independientemente del destino y de los impagos y morosidad que tenga el solicitante.