¿Se puede reunificar deudas urgentes en asnef?
Estar con deudas y llegar a tener impagos y embargos es un gran problema, con consecuencias no solo económicas, sino psicológicas y de salud, que puede haber llegado a la inclusión en ficheros de morosidad, como Equifax o Experian.
Entrar en Equifax, que es un fichero de morosidad trae importantes consecuencias y se puede llegar a estar años, al ser muy complicado. Conseguir financiación para pagar deudas al ser denegados los préstamos a los solicitantes con asnef.
Sim embargo, si bien los bancos tradicionales no ofrecen opción de financiación con deudas impagadas e inscritas en ficheros de morosidad, si es posible conseguir reunificaciones de deudas incluso con asnef, para liquidar los pagos pendientes y salvar la situación.
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¿Qué es Equifax?
Equifax es uno de los ficheros de morosidad, que recoge los datos de aquellas personas con deudas de bancos, telefónicas, embargos, compañías suministradoras, editoriales etc.
Equifax hoy por hoy es el fichero más extendido de recogida de datos de morosidad, pero también existen otros como badexcug.
Cuando hablamos de Asnef, tendemos a pensar en Equifax, pero no es el único fichero de morosidad consultado por los bancos.
Como se registran los impagos en Equifax
Es algo que está vetado a las deudas en particulares. Las entidades que registran las deudas son los establecimientos asociados al fichero, normalmente son las empresas de los siguientes campos:
- Entidades bancarias de cualquier tipo
- Financieras de tarjetas y préstamos personales
- Compañías de seguros
- Operadoras de telefonía e internet
- Eléctricas, compañías de gas o televisión de pago
Se pueden consultar las entidades inscritas en la página de la compañía. Si se tienen deudas con algunas, normalmente se incluirá dicha deuda en la lista de morosidad
Consecuencias de estar como moroso en Equifax
Todas las entidades que son socias o están inscritas al fichero, tendrán conocimiento del impago en cuestión y lo calificarán como moroso al solicitar créditos, números de teléfono, dar de alta gas o electricidad, poniéndole multitud de pegas y exigiendo mayores avales o condiciones según cada producto a contratar
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La reunificación de deudas como solución al asnef
La reunificación de deudas es un nuevo préstamo, normalmente con garantía hipotecaria, por un importe que es el resultante de la suma de todas las deudas y gastos inherentes a estas y pagarlo en una única cuota, eliminando todas las deudas anteriores.
Esto permite eliminar las deudas impagadas en asnef y regenerar nuestra antigua posición económica.
Normalmente es una buena opción, pues elimina y refinancia deudas y pagos con un vencimiento corto y las traslada a plazos más largos que permiten reducir las cuotas a pagos más largos y cómodos.
Además, los intereses son más bajos y elimina los múltiples pagos de personales, tarjetas o microcréditos de cada mes, dejándolo en un único pago, más fácil de prever y tener liquidez en la cuenta para hacerle frente
¿Cómo reunificar deudas urgentes?
Lo primero que debemos saber es cuantas deudas se tienen en total y los gastos que han generado, tanto de intereses y reclamaciones si no están al día, como del capital pendiente y gastos de amortización si se están pagando.
Una vez conseguido el total de las deudas, la fórmula es conseguir un préstamo por el total de esta, de forma que se puedan cancelar en su totalidad
Cómo conseguir reunificar deudas con asnef
Es posible conseguir financiación y reunificar deudas, aunque uno esté en Equifax o Badexcug, pero los requisitos de la financiación son más exigentes en algunos casos y más laxos en otros.
Hay que tener en cuenta que al estar en asnef, conseguir un crédito estando en asnef no será posible por las entidades que conocimos y con las que trabajábamos hasta ahora.
Para conseguir el préstamo para cancelar deudas, los bancos no lo concederán pues uno de los primeros requisitos que exigen es no tener asnef.
Sim embargo, hay otra clase de Entidades Financieras de crédito e intermediarios financieros dados de alta en Banco de España y que están sometidos a la misma legislación, para los cuales conceder financiación estando en asnef, es una opción no descartable, según las garantías aportadas por cada cliente.
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Como y donde conseguir un préstamo con asnef para reunificar deudas urgentes
Como hemos dicho anteriormente, los bancos de los que se es cliente o se tiene ahorros o cuentas domiciliadas dejan de ser una opción para conseguirlo.
En estos casos, la mejor opción es acudir a intermediarios especializados en la obtención de crédito en situaciones complicadas.
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Los riesgos de este tipo de préstamo son más grandes y los requisitos para su obtención más elevados en muchos casos
Formas de conseguir un crédito hipotecario estando en asnef para reunificar deudas urgentes
Conseguir un préstamo para reunificar deudas, inevitablemente lleva ligado la opción de garantía hipotecaria
Realizar una hipoteca da una mayor seguridad frente a un préstamo con asnef, pues establece una carga sobre la finca que puede ejecutarse en caso de impago.
En los préstamos con asnef, la garantía personal es inexistente al estar en ficheros de morosidad por no haber cumplido obligaciones anteriores. Ello lleva que a que la garantía de algún bien material, con valor independiente y valorable, facilite la obtención de financiación en base a dicho bien y su valor.
Se debe de poseer algún bien para poder hipotecar, y en caso de no ser así, un aval dispuesto a hacerlo con alguno de sus bienes, susceptible de hipotecarse.