Muchas hipotecas a tipo fijo dejan de ser atractivas

 

A lo largo de los muchos años desde que tengo conocimientos de la intermediación hipotecaria, una de las peticiones más solicitadas desde el inicio, era la solicitud de una hipoteca fija con la que pudieran tener cuotas constantes a lo largo del tiempo.

Esto en el 2002 y posteriores años era casi imposible. Mientras que las hipotecas a tipo variable se firmaban a tipos del 3% y plazos de 25 o 30 años, e incluso de 40 en los años finales del boom, lo cual permitía incrementar el capital prestado y por lo tanto optar a viviendas más caras, en los tipos fijos los plazos máximos eran de 15 años y los tipos se movían sobre el 8 o 9 %, los cuales eran el doble en tipos y la mitad en cuanto al plazo.

Esto llevaba a que los importes que podían optar en el préstamo hipotecario fueran inferior al del tipo variable y les empujaran a optar como única opción viable a las hipotecas a tipo variable.

Sin embargo, en los últimos años hemos vivido situaciones coyunturales en tema hipotecario que muchas personas han tomado como estructurales al prolongarse en el tiempo, pero que no lo eran al ser únicas en la historia reciente.

El euribor en negativo y tipos fijos ofertados por los bancos en algunos casos por debajo del 1% no es nada normal y eran unos productos muy atractivos y a tener en cuenta en comparación con la época reciente.

Sin embargo en la actualidad, quedan ya pocas hipotecas por debajo del 3% y en muchos casos, o no se ofrecen por algunas entidades o se ofrecen por encima del 4,5 %

hipotecas a tipo fijo

 

La gran oportunidad perdida por muchos hipotecados

 

Muchos solicitantes de hipotecas antes euribor negativos y bajos diferenciales, que hacen que la mayor parte de la cuota hipotecaria fuera casi íntegramente a amortizar capital, optaron por hipotecas a tipos variables en vez de hipotecas a tipo fijo, que eran los productos predilectos a la hora de comercializar en préstamos bancarios por las entidades.

Además en muchos casos, hipotecas antiguas, que podían pasarse a tipo fijo o cambiarse de banco sin costes, al asumirlos estos la entidad bancaria, no han elegido hacerlo, aprovechándose de los tipos negativos del Euribor.

Sin embargo, no siendo un euribor negativo nada normal, ciertas circunstancias económicas han hecho que si no bien a los tipos máximos de los últimos años, la subida ha sido a una rapidez muy superior a la normal, estando ya por encima del 2,6% y sin saber a dónde puede llegar el techo.

En casos en los que los bancos han llegado a novar hipotecas a tipo variable al 0,95% sin costes para el cliente, muchos han elegido no hacerlo, prefiriendo riesgo a tranquilidad y ahora se habla de congelación de cuotas o ampliación de plazo e intereses para aquellos que los tienen a variable.

 

Se han ahorrado dinero realmente permaneciendo a tipo variable

 

Es algo que no se puede asegurar, y en cada caso dependerá del capital que quedara, del plazo, del diferencial o del tipo de interés.

Pero en casos de hipotecas con altos importes y que se piensen en congelar o alargar plazo, lo ahorrado puede ser insuficiente para los intereses que se paguen de un tiempo a esta parte y con horizonte en el que nadie sabe cuál será el techo en tipos de interés, estableciendo algunos organismos en el 5,5%, en el 4 % otros etc.

La congelación de tipos de interés va a llevar a que se alarguen plazos y se paguen intereses varios años más, además de un tipo de interés más elevados desde la revisión de estas hipotecas .En muchos casos, al ir a revisarlas y cambiarlas a tipo fijo en la entidad, se encuentran ofertas a un 400 € superior al que las mismas entidades les ofrecían el año pasado y cuotas de 200 € o 300 € superior a hace solo 1 año.

Este sitio web utiliza cookies para que usted tenga la mejor experiencia de usuario. Si continúa navegando está dando su consentimiento para la aceptación de las mencionadas cookies y la aceptación de nuestra política de cookies, pinche el enlace para mayor información.plugin cookies

ACEPTAR
Aviso de cookies